Bankarska garancija( Letter of Guarantee) predstavlja poseban instrument osiguranja plaćanja obveza prema Korisniku garancije, kojima se Banka po nalogu i za račun Nalogodavatelja/ Klijenta Banke obvezala da će u slučaju da mu njegov dužnik naveden u garanciji ne ispuni garancijom određenu obvezu o dospjelosti, Banka sama izvršiti garancijom osiguranu tražbinu, po ispunjenju uvjeta navedenih u garanciji, te po njegovom zahtjevu za plaćanje, zaprimljenom u Banci unutar roka važenja garancije.
U slučaju da se garancijom osigurava ispunjenje nenovčane obveze treće osobe prema Korisniku, Banka ispunjava obvezu iz garancije uvijek u novcu.
Ako garancijom nije izričito navedeno da je ista neprenosiva, odnosno da je prenosiva jedino uz suglasnost Banke, korisnik može svoja prava iz garancije ustupiti trećemu jedino ako zajedno sa ustupanjem prava iz garancije ustupi i tražbine osigurane garancijom., te ako na trećega prenese svoje obveze vezane uz garancijom osigurane tražbine.

Ako korisnik dostavi prema Banci zahtjev za isplatu dijela ili cijelog iznosa garancije, Banka će osnovanost tog zahtjeva procjenjivati isključivo na temelju uvjeta plaćanja navedenih u garanciji, te je obvezna platiti Korisniku zatraženu svotu kada utvrdi da je zahtjev za plaćanje dostavljen u skladu s navedenim uvjetima.

Na osnovu odluke kreditnog odbora Banke zaključuje se Ugovor o izdavanju garancije, temeljem kojeg se izdaje garancija u pismenoj formi kao garantno pismo ili SWIFT porukom MT 760

U praksi se koriste slijedeće vrste garancija:

PLATEŽNE GARANCIJE

Banka-garant garantira korisniku garancije da će mu isplatiti dug, ako to ne izvrši glavni dužnik po osnovi povrata kredita, plaćanja isporučene robe, obavljenih usluga i sl. prema uvjetima garancije


CINIDBENE GARANCIJE

Banka –garant se obvezuje da će, na zahtjev korisnika garancije u slučaju da dužnik-nalogodavatelj ne izvrši svoju obvezu tj. određeni posao, platiti svotu ugovorenu u garanciji na ime štete koju je on pretrpio zato što glavni dužnik nije izvršio svoju obvezu u roku.
Tu ubrajamo:
garancije za dobro izvršenje posla
garancije za sudionike u licitaciji
Najčešće se radi o međunarodnim licitacijama za investicijske radove.
Izdaju se u određenom postotku od ugovora i jamče da sudionik na licitaciji neće povući svoju ponudu.
garancije za povrat ambalaže i sl.
Banka se obvezuje isplatiti štetu, ako dužnik ne vrati ambalažu.
garancije za povrat avansa
U slučaju plaćanja roba ili usluga unaprijed.
Zahtjev klijenta za izdavanjem bankovne garancije mora proći proceduru kao i svaki kreditni zahtjev. Na osnovu pozitivne odluke o otvaranju devizne garancije sklapa se Ugovor između banke i klijenta, te se pristupa otvaranju devizne garancije.
Nakon što je garancija otvorena, evidentira se u izvanbilančnoj evidenciji banke.

SUPERGARANCIJE

Supergarancije su bankovne garancije koje na zahtjev korisnika, na temelju već izdane garancije izdaje veća banka, tj. banka s boljim bonitetom od banke izdavatelja.
Obično se traži kad vjerovnik-korisnik garancije nema dovoljno povjerenja u banku –izdavatelja garancije.
Dakle, banka na zahtjev svog klijenta izdaje garanciju korisniku preko banke od koje zahtjeva konfirmaciju, čime vjerovnik stiče veću sigurnost u garanciju.

KONTRAGARANCIJE

Kontragarancije su podvrsta supergarancija koje se također traže kad ne postoji dovoljno povjerenja u banku garanta.
Tada banka po nalogu svog klijenta izdaje kontragaranciju u korist ino-banke koja izdaje garanciju prema korisniku garancije


LORO GARANCIJA

Da bi se ostvarilo dokumentarno poslovanje putem loro garancije, naša banka preko svojih korespondenata treba prvo zaprimiti šifriranu obavijest o izdavanju garancije (SWIFT MT760) za svog klijenta tj. izvoznika robe /usluga, te ga odmah izvjestiti o otvaranju i dati upute o eventualnom podnošenju dokumenata na naplatu.
Ovlaštena banka za svog klijenta prema uvjetima garancije šalje prezentirane dokumente na naplatu .
Naplatu LORO garancijom banka obrađuje na dan valute po primitku obavijesti da je vrijednost poslanih dokumenata odobrena na njezinom računu u inozemstvu na način kako je propisano za naplate iz inozemstva.

KONTAKT OSOBE:

Centrala Banke:

Ivana Herceg,
Odjela Korporativnog bankarstva
Kneza Barnimira 2b
88 000 Mostar
Phone: +387 (0) 36 444 298
e-mail: ivana.herceg@hypo-alpe-adria.com

Marija Vučina,
Odjel Korporativnog bankarstva
Kneza Branimira 2b
88 000 Mostar
Phone: +387 (0) 36 444 309
e-mail: marija.vucina@hypo-alpe-adria.com